La transformación digital está impulsando el cambio y las instituciones financieras deben adaptarse rápidamente para aprovechar al máximo estas nuevas posibilidades y satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes.
El aumento de la conectividad en Latinoamérica ha abierto nuevas oportunidades para la inclusión financiera. En este sentido, es necesario un enfoque integral que combine tecnología, servicios amigables y sólidas medidas de ciberseguridad para garantizar que todos los sectores de la sociedad tengan acceso a servicios financieros seguros y de calidad.
El papel de la tecnología
Latinoamérica ha experimentado un crecimiento significativo en el número de internautas en los últimos años. Según Internet World Stats, la penetración de Internet en la región supera el 75,6% en 2022. Sin embargo, menos del 50% de la población latinoamericana tiene acceso a banda ancha fija, y solo el 9,9% cuenta con una conexión de fibra óptica de alta calidad en sus hogares.
La región aún se encuentra rezagada en términos de penetración bancaria en comparación con los mercados desarrollados. Según un informe de Deloitte, solo el 45% de las pymes latinoamericanas tienen acceso a los sistemas financieros, a pesar de que representan el 99% del sector empresarial y generan el 67% de los empleos. Además, antes de la pandemia, menos del 15% de los adultos se beneficiaban de ahorros formales o préstamos bancarios, y solo el 51% tenía una cuenta bancaria.
Trust Corporate, una consultora especializada en temas financieros y contables, destaca que aunque el nivel de conectividad ha aumentado en la región, esto no se traduce directamente en un mayor nivel de bancarización. Según sus estimaciones, aproximadamente el 55% de la población de la región tiene una cuenta bancaria. Esta cifra resalta la necesidad de romper paradigmas y enfocarse en brindar una experiencia amigable y satisfactoria a los clientes financieros.
La tecnología está desempeñando un papel fundamental en la promoción de la inclusión financiera. En una región donde una gran proporción de la población carece de acceso a servicios financieros formales, la internet y la tecnología están cambiando la forma en que las personas interactúan con sus finanzas. Los bancos y las instituciones financieras están aprovechando estas herramientas para acercar sus servicios a una población que históricamente ha estado desatendida.
La inclusión financiera
La inclusión financiera implica brindar acceso a productos y servicios bancarios, como transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguros, a personas y empresas. En Latinoamérica, esta idea va más allá de la simple disponibilidad de servicios financieros, ya que se reconoce su importancia para el desarrollo económico, la estabilidad financiera y la promoción de la equidad entre la población.
Un elemento clave en la promoción de la inclusión financiera a través de la tecnología es el acceso al crédito. Las instituciones financieras están utilizando enfoques alternativos y tecnológicos, como la inteligencia artificial y el análisis de datos, para evaluar el riesgo crediticio de las personas y las pymes de manera más precisa. Al aprovechar una amplia variedad de fuentes de datos, como información de telecomunicaciones, puntuación de presencia social, datos de dispositivos y tendencias de comportamiento móvil y web, los prestamistas pueden obtener una comprensión más profunda de los clientes existentes y potenciales.
La digitalización de los servicios financieros
La digitalización se presenta como una oportunidad para mejorar la inclusión financiera y ofrecer experiencias personalizadas y accesibles a una mayor cantidad de personas.
Las Fintech y los servicios de banca digital se están convirtiendo en los principales impulsores de esta transformación sin precedentes en Latinoamérica. Si bien el sector financiero tradicional también está adoptando soluciones tecnológicas, existen grandes oportunidades para que las alianzas entre diferentes actores cierren las brechas de acceso bancario.
Este proceso trae consigo numerosos beneficios, como la reducción de costos operativos, la transparencia en los procesos y la creación de un ecosistema que permite a las personas realizar y recibir pagos de manera más eficiente, reduciendo así el uso de efectivo y promoviendo soluciones inclusivas para la población no bancarizada. El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) ha instado a la disrupción tecnológica y a la mayor competencia entre la banca tradicional, las neobancos y las plataformas tecnológicas para impulsar la creación de propuestas que se adapten a los nuevos hábitos y preferencias de los usuarios.
Es importante destacar que la tecnología por sí sola no garantiza la inclusión financiera. Es necesario desarrollar soluciones que aborden las necesidades transaccionales de las personas. La banca debe utilizar las mejores herramientas tecnológicas disponibles para brindar una experiencia de calidad a sus clientes y encontrar fórmulas efectivas para ofrecer servicios financieros que transmitan los valores de la marca.
Ciberseguridad como escudo contra la delincuencia
A medida que aumenta la capacidad digital de las organizaciones y los usuarios, también crece el riesgo de sufrir ciberataques. El sector financiero es particularmente atractivo para los delincuentes, lo que requiere que se implementen medidas sólidas de ciberseguridad.
La ciberseguridad juega un papel fundamental en el crecimiento competitivo, la eficiencia operativa y la experiencia del cliente bancario. La percepción de confianza en los sistemas y canales utilizados es crucial para generar una experiencia que realmente impacte en la población y fomente la inclusión financiera manteniendo unos altos índices de seguridad.
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