El cálculo adecuado de provisiones contables y requerimientos de capital regulatorio es fundamental para la estabilidad y sostenibilidad de las instituciones financieras. Actualmente, los motores de cálculo de provisiones avanzado se han convertido en la piedra angular para garantizar precisión, agilidad y cumplimiento estricto de los estándares regulatorios.
Modelos de fraude adaptativos basados en IA generativa
A diferencia de los modelos tradicionales de scoring, los sistemas basados en IA generativa no solo utilizan reglas estáticas. Aprenden continuamente del comportamiento emergente y detectan anomalías basándose en relaciones complejas entre múltiples variables, incluso cuando los patrones son nuevos o poco frecuentes
Motores de decisión: automatización con control total
Nuestra solución utiliza motores de cálculo configurables que permiten aplicar miles de reglas de cálculo simultáneamente sobre los portafolios de crédito, evaluando factores como el nivel de riesgo, comportamiento histórico del cliente, condiciones macroeconómicas y normativas locales e internacionales.
La flexibilidad del motor permite que las áreas de riesgo y finanzas definan, ajusten y simulen políticas de provisión y cálculo de capital en tiempo real, sin necesidad de codificación adicional.
Resultados tangibles en precisión y eficiencia
La implementación de motores de decisión en estos procesos ha generado beneficios medibles:
– Reducción de errores manuales en el cálculo de provisiones en un 85%.
– Disminución del tiempo de cierre contable relacionado con provisiones en un 40%.
– Ajustes proactivos a escenarios de stress testing con un 30% mayor rapidez.
Esto se traduce en reportes regulatorios más confiables y decisiones financieras más sólidas.
Simulaciones y stress testing en tiempo real
La plataforma permite a los usuarios de negocio simular impactos en provisiones y capital bajo distintos escenarios económicos (recesión, inflación alta, incremento de mora, etc.). Estas simulaciones no solo cumplen con los requisitos regulatorios de pruebas de resistencia, sino que permiten una gestión proactiva del capital.
Instituciones usuarias han logrado:
– Incrementar su capacidad de reacción ante cambios regulatorios emergentes en un 50%.
– Optimizar el uso de capital en líneas de crédito y préstamos en función del riesgo real en tiempo continuo.
Cumplimiento normativo end-to-end
Toda la lógica de cálculo implementada en el motor está diseñada para cumplir de manera estricta con normativas como IFRS 9, Basel III, CECL y regulaciones locales. Cada decisión es trazable, auditable y puede ser modificada o extendida rápidamente ante cambios en las exigencias regulatorias.
La plataforma también integra mecanismos de validación de datos de entrada y alertas automáticas para anomalías, asegurando la calidad del dato como base de toda operación.
Independencia del negocio y escalabilidad inmediata
Gracias al diseño orientado al usuario de negocio, los equipos de riesgos, finanzas y cumplimiento pueden gestionar sus propios modelos de cálculo y ajustar políticas de provisión o capital en minutos. Esto permite mantener operaciones ágiles, reducir dependencia de TI y escalar la operación conforme crecen los portafolios.
Todo esto se logra sin sacrificar el control ni la gobernanza de los procesos críticos.
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