La de admisión de productos financieros ha evolucionado radicalmente con la incorporación de tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial (IA) y los motores de decisión.
Estos habilitadores digitales están permitiendo a las instituciones financieras reducir los ciclos de desarrollo, minimizar riesgos de mercado y personalizar sus ofertas de manera sin precedentes.
¿Qué hace diferente a la cobranza con IA?
Gracias a la automatización del análisis de datos y la capacidad predictiva de la IA, las entidades ahora pueden pasar de una concepción de producto basada en intuición, a una validada por simulaciones cuantitativas y modelos inteligentes. Esto marca el comienzo de una nueva era de diseño estratégico y adaptable en la industria financiera.
Diseño inteligente y validación anticipada de productos
La IA y las tecnologías de toma de decisiones permite evaluar en tiempo real múltiples configuraciones de un producto, anticipando su desempeño con base en datos históricos, comportamiento de mercado y variables macroeconómicas. Se pueden simular distintos escenarios de tasas, segmentaciones o políticas de admisión, y observar su impacto proyectado en indicadores clave como riesgo de crédito, rentabilidad esperada y volumen de colocación.
Instituciones que han implementado este enfoque han reportado:
✅ Reducción del tiempo de diseño de producto en un 50%.
✅ Mejora de la tasa de adopción de nuevos productos en un 20%.
✅ Incremento del retorno sobre el producto en un 15% en el primer año de implementación.
Decisiones dinámicas y segmentación granular
Los motores de decisión customizados para el proceso de admisión permiten integrar políticas de originación personalizadas por canal, segmento o perfil de riesgo. Cada producto puede tener una lógica de elegibilidad diferente según el cliente objetivo, facilitando estrategias diferenciadas que aumentan la tasa de conversión y reducen el rechazo innecesario.
Este tipo de control programático permite adaptar las decisiones en tiempo real y ha mostrado:
🔺 Aumento del 30% en la conversión de leads calificados y calculo de PD ajustadas.
🔺 Reducción del 25% en los rechazos por mal ajuste de perfil.
Escalabilidad y autonomía para el usuario de negocio
Nuestra solución ha sido diseñada para que los usuarios de negocio puedan orquestar todo el proceso de originación sin necesidad de soporte técnico. Desde la plataforma, se puede diseñar el producto, ajustar parámetros, crear campañas, simular impacto financiero y lanzar pilotos, todo sin escribir una sola línea de código.
La puesta en marcha de un nuevo producto o tarjeta de crédito puede lograrse en dias y con una curva de aprendizaje mínima. Los equipos de producto y marketing pueden colaborar en un entorno visual, compartiendo insights y resultados en tiempo real. Esto permite a nuestros clientes lanzar hasta 3 veces más productos en un año sin necesidad de aumentar plantilla técnica.
Medición continua, mejora constante
Toda la lógica aplicada en los motores de decisión es trazable, auditable y monitoreada desde paneles de control personalizados. Esto permite a los usuarios de negocio medir el desempeño de cada decisión y ajustar dinámicamente las estrategias.
Los algoritmos pueden ser reentrenados con nuevos datos en ciclos semanales o mensuales, manteniendo la relevancia frente a cambios del mercado. Además, la posibilidad de simular escenarios ‘what-if’ permite evaluar estrategias futuras con bajo riesgo.
Entre los resultados más destacados se incluyen:
💎 Reducción del time-to-market de nuevos productos de 6 meses a menos de 8 semanas.
💎 Incremento del 40% en la efectividad del matching producto-cliente.
💎 Detección proactiva de productos con altas Probabilidades de mora antes de que afecten resultados comerciales.
Innovación responsable y cumplimiento desde el diseño
Nuestra solución también pone énfasis en la ética y el cumplimiento regulatorio. Cada producto puede diseñarse incorporando reglas de control normativo, límites de exposición y criterios ESG. Esto evita costosos rediseños posteriores y mejora la imagen institucional.
El sistema registra todas las decisiones tomadas y permite auditorías completas sobre la lógica usada en cada etapa del diseño y validación del producto, asegurando una trazabilidad completa y una operación completamente transparente.
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