En Algonew creemos firmemente que la etapa más crítica del ciclo de crédito no comienza con el impago, sino mucho antes. La precobranza representa una ventana estratégica para anticiparse al comportamiento del cliente, construir relaciones más saludables y, sobre todo, reducir sustancialmente la entrada en mora.
Esta etapa temprana es cada vez más reconocida por analistas y consultoras líderes como Gartner y Oliver Wyman como una de las áreas más rentables para aplicar inteligencia artificial (IA) y automatización.
Según Gartner, sólo un 26 % de las organizaciones está utilizando actualmente analítica prescriptiva, pero entre quienes la implementan, el 79 % reporta una ventaja competitiva directa. Esta cifra refuerza la urgencia de adoptar tecnologías de análisis predictivo y automatización que transformen la gestión tradicional de crédito en un proceso inteligente y anticipado.
En Algonew ofrecemos un enfoque integral de precobranza basado en tecnología de IA. Nuestras soluciones permiten automatizar comunicaciones preventivas, segmentar la cartera en tiempo real por perfil de riesgo y canalizar acciones a través de WhatsApp, SMS, email y VoiceBots. Esta multicanalidad no sólo permite una gestión eficiente y personalizada, sino que también asegura que el contacto sea oportuno, relevante y respetuoso con el contexto del cliente.
Nuestro sistema de Decisioning permite seleccionar la acción óptima —el momento, canal, mensaje y tono— de forma automática, basándose en variables como antigüedad de la deuda, historial de pago, interacción anterior con canales digitales y sensibilidad comunicacional del cliente. Todo ello orquestado por un motor de decisiones auditables, sin necesidad de intervención humana.
Los resultados son contundentes: nuestros clientes han reducido la mora temprana hasta en un 40 % al implementar motores de decisión inteligentes durante la fase de precobranza. Esto no sólo mejora los indicadores financieros de la compañía, sino que también reduce el desgaste de marca, al ofrecer una experiencia más humana y personalizada incluso en situaciones sensibles como el cobro.
Oliver Wyman coincide en que el foco en la prevención es clave. En sus informes más recientes, destacan que las instituciones financieras que migran hacia modelos de recobro digital y preventivo logran mayor escalabilidad, menores costes operativos y una mayor resiliencia ante eventos macroeconómicos adversos.
Asimismo, sus análisis detallan que las entidades con procesos proactivos de contacto y segmentación digital consiguen tasas de conversión hasta un 60 % superiores frente a aquellas que continúan con modelos reactivos y manuales. Esta diferencia en resultados no solo incide en la tasa de recuperación, sino también en la experiencia de cliente y la percepción de la marca financiera.
Desde Algonew apoyamos esta transición con una suite tecnológica que permite a las áreas de recobro y riesgo operar con criterios de negocio previamente definidos, pero con inteligencia dinámica en su ejecución. Esto significa que el sistema aprende de cada interacción, retroalimenta los modelos de decisión y optimiza continuamente las campañas de contacto, maximizando la eficacia con cada nuevo ciclo de datos.
Por ejemplo, uno de nuestros clientes del sector bancario implementó nuestro motor de decisioning para precobranza en una cartera con 50.000 clientes activos. En menos de 90 días, la solución automatizó más del 70 % de las acciones de contacto preventivo, incrementó en un 35 % la promesa de pago efectiva y redujo en un 22 % los costes operativos del área.
El valor está en actuar antes. Cuando se dispone de tecnología que permite tomar decisiones informadas y ejecutar campañas personalizadas con velocidad, la gestión de crédito deja de ser un área defensiva para convertirse en una palanca de valor estratégico para toda la organización.
En resumen, prevenir es más rentable que recuperar. Y con IA aplicada a la precobranza, no sólo se gana eficiencia: se gana visión, control y empatía. En Algonew, creemos que el futuro del recobro comienza antes del vencimiento, y ya estamos ayudando a construirlo con tecnología de última generación.
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En AlgoNew añadimos inteligencia a tus interacciones digitales para que puedas ofrecer una experiencia personalizada y eficiente a tus clientes. ¿Cómo lo hacemos? A través de una combinación de gestión inteligente de decisiones, procesamiento del lenguaje natural y analítica avanzada.
Utilizamos algoritmos para ayudarte a tomar decisiones informadas en tiempo real y mejorar la eficiencia de tus procesos. En otras palabras, nos aseguramos de que cada acción que tomes se base en los datos relevantes e inteligencia artificial, lo que resulta en una toma de decisiones más rápida y precisa.
La gestión de conversación, por otro lado, se refiere a cómo interactúas con tus clientes a través de plataformas digitales como chatbots o asistentes virtuales. Utilizamos tecnología de procesamiento del lenguaje natural para comprender y responder a las solicitudes de los clientes de manera efectiva y natural. Esto significa que tus clientes pueden interactuar con los sistemas digitales de la misma manera que lo harían con un humano, lo que mejora la experiencia del usuario.
Finalmente, utilizamos análisis avanzado de datos para obtener información valiosa de tus interacciones digitales. Analizamos los datos que se generan en tus interacciones para identificar patrones y tendencias que pueden ayudarte a mejorar tu negocio. Esto puede incluir cosas como la identificación de problemas comunes que tienen tus clientes y cómo resolverlos de manera eficiente, o la identificación de áreas de mejora en tus procesos de negocio.
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