Alternative Data and AI in Latinamerica

24/01/2024

In Latin America, Artificial Intelligence is opening the door to the credit system to a large number of people and companies that, traditionally, would not have enjoyed this benefit.

El uso de datos alternativos, junto con la implementación de la IA, permiten a las instituciones financieras evaluar de una manera más precisa el riesgo crediticio. 

Datos Alternativos en la Evaluación de Créditos

En ciertas regiones de Latinoamérica, una gran parte de la población no tiene acceso a servicios financieros formales. En estos lugares, la solvencia crediticia se evalua a partir de datos tradicionales ,  como historiales crediticios o estados financieros. En muchos casos, los datos tradicionales son limitados y aquí es dónde entran en juego los datos alternativos. Estos datos comprenden una amplia gama de información no convencional, como patrones de consumo, comportamiento en línea, pagos de servicios públicos, historial de alquileres, entre otros.

En Latinoamérica, el uso de datos alternativos se ha vuelto fundamental para evaluar el riesgo crediticio de individuos y empresas que carecen de historiales crediticios tradicionales. La tecnología de AlgoNew permite, por ejemplo, el análisis de patrones de gasto a través de cuentas bancarias o el historial de pagos de servicios básicos al objeto de  proporcionar una imagen más completa de la capacidad de pago de un solicitante de crédito.

Integración de Inteligencia Artificial en la Evaluación Crediticia

La implementación de la IA agiliza significativamente el proceso de evaluación de crédito y toma de decisiones. Esto no solo reduce los costos operativos asociados con las evaluaciones tradicionales, sino que también optimiza los tiempos de respuesta, permitiendo una mayor agilidad en la concesión de créditos.

Mediante técnicas propias de inteligencia artificial en AlgoNew hemos generado enfoques innovadores en la forma en que se analizan estos datos alternativos para la toma de decisiones crediticias. Nuestros algoritmos de aprendizaje automático y las técnicas de IA pueden procesar grandes volúmenes de datos de manera eficiente, identificando patrones y correlaciones que pueden pasar desapercibidos para los métodos tradicionales.

Al utilizar IA, las instituciones financieras son capaces de desarrollar modelos predictivos más precisos para evaluar el riesgo crediticio. Estos modelos se adaptan continuamente a medida que se recopila más información, mejorando su capacidad para predecir el pago y el comportamiento financiero de los solicitantes de crédito.

Beneficios y Desafíos en Latinoamérica

La inclusión financiera ha emergido como un motor fundamental para el desarrollo económico y social en todo el mundo. No obstante, a pesar de los esfuerzos globales por ampliar el acceso a servicios financieros, el Banco Mundial estima que alrededor de 1.700 millones de personas carecen de una cuenta bancaria, lo que resalta la persistente brecha en el acceso a productos financieros seguros.

En particular, las zonas desatendidas y comunidades marginadas son las más afectadas por esta disparidad en el acceso a servicios financieros. La industria microfinanciera, que históricamente ha sido la vía para atender a este segmento de la población, se enfrenta a desafíos significativos. Tradicionalmente, la evaluación de riesgos en este sector ha dependido de visitas físicas a negocios y referencias de vecinos, lo que implica costos operativos elevados y tasas de interés microfinancieras poco accesibles para muchos.

La adopción de datos alternativos y la implementación de Inteligencia Artificial (IA) en la concesión de créditos en Latinoamérica están abriendo nuevas perspectivas y oportunidades transformadoras. Este enfoque amplía considerablemente la base de posibles clientes, abriendo la puerta a individuos y comunidades que anteriormente no tenían acceso a servicios financieros.

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Acerca de AlgoNew

En AlgoNew, añadimos inteligencia a tus interacciones digitales para que puedas ofrecer una experiencia personalizada y eficiente a tus clientes. ¿Cómo lo hacemos? A través de una combinación de gestión inteligente de decisiones, procesamiento del lenguaje natural y analítica avanzada.

Utilizamos algoritmos para ayudarte a tomar decisiones informadas en tiempo real y mejorar la eficiencia de tus procesos. En otras palabras, nos aseguramos de que cada acción que tomes se base en los datos relevantes e inteligencia artificial, lo que resulta en una toma de decisiones más rápida y precisa.

La gestión de conversación, por otro lado, se refiere a cómo interactúas con tus clientes a través de plataformas digitales como chatbots o asistentes virtuales. Utilizamos tecnología de procesamiento del lenguaje natural para comprender y responder a las solicitudes de los clientes de manera efectiva y natural. Esto significa que tus clientes pueden interactuar con los sistemas digitales de la misma manera que lo harían con un humano, lo que mejora la experiencia del usuario.

Finalmente, utilizamos análisis avanzado de datos para obtener información valiosa de tus interacciones digitales. Analizamos los datos que se generan en tus interacciones para identificar patrones y tendencias que pueden ayudarte a mejorar tu negocio. Esto puede incluir cosas como la identificación de problemas comunes que tienen tus clientes y cómo resolverlos de manera eficiente, o la identificación de áreas de mejora en tus procesos de negocio.

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